Ngân hàng thận trọng cho vay để giảm nợ xấu

Theo lãnh đạo các nhà băng, nếu không thận trọng với hoạt động cho vay sẽ khiến nợ xấu tăng cao và dần “ăn” hết lợi nhuận khi phải gia tăng các khoản trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.

Còn hơn 2 tháng nữa là kết thúc năm tài chính 2012, trong khi tăng trưởng dư nợ tín dụng không ít NH vẫn chưa thoát khỏi tình trạng âm. Nhưng theo lãnh đạo các nhà băng, nếu không thận trọng với hoạt động cho vay sẽ khiến nợ xấu tăng cao và dần “ăn” hết lợi nhuận khi phải gia tăng các khoản trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.

Thận trọng cho vay

Mặt bằng lãi suất cho vay đã được thiết lập ở mức mới thấp hơn nhiều so với 2 quý trước. Hiện không ít NH còn giảm lãi suất cho vay về dưới trần huy động 9%/năm. Chẳng hạn như HDBank cho vay cá nhân lãi suất còn 8,6%/năm hay Vietcombank (VCB) cho vay DN lĩnh vực XK 9%/năm.

Tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng của nhiều NH đến hết quý III/2012 vẫn chưa thoát khỏi tình trạng âm. Theo số liệu thống kê toàn ngành được NHNN đưa ra tính đến hết 20.9, tăng trưởng tín dụng mới đạt 2,35% và để kích cầu tín dụng trong những tháng cuối năm khi mùa vụ kinh doanh cao điểm gần kề, các NH tiếp tục đẩy vốn cho vay, lãi suất ưu đãi, nhưng trên cơ sở kiểm soát chất lượng tín dụng.

Điển hình là Eximbank, tăng trưởng tín dụng 9 tháng đầu năm vẫn âm 2,3%, song theo một lãnh đạo cấp cao của NH này, không phải vì thế mà Eximbank mạnh tay chi vốn ồ ạt cho DN. Ngược lại, Eximbank đang trong quá trình cơ cấu lại các khoản vay để giảm dần tỉ lệ nợ xấu. Vì thế, dù “room” tín dụng nhận được cả năm nay 17% và đến thời điểm này chưa dùng hết, nhưng Eximbank vẫn thận trọng.

Tương tự, mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay được Sacombank áp dụng hiện nay là 11 - 12%/năm và theo đánh giá của ông Phan Huy Khang, TGĐ Sacombank, lãi suất cho vay hợp lý trong quý IV tới vào khoảng 12 – 15%/năm. Đây cũng là thời điểm kinh doanh tín dụng tốt cho NH, vì nhu cầu vốn của DN sẽ tăng.

Dư địa tín dụng của Sacombank đến thời điểm này còn nhiều. 9 tháng đầu năm NH này chỉ mới sử dụng hết 8% trong tổng số 17%. Thế nhưng, theo ông Khang, không vì thế mà NH đẩy mạnh cho vay bằng mọi giá. Ngược lại, Sacombank chỉ giải ngân cho những DN có tài sản đảm bảo. Với các khoản vay tín chấp chủ yếu dành cho phân khúc khách hàng cá nhân có nhu cầu trong ngắn hạn và kiểm soát chất lượng tín dụng sẽ được thực hiện chặt chẽ, nhằm hạn chế rủi ro.

TGĐ DongA Bank - ông Trần Phương Bình - cũng khẳng định DongA Bank không chạy đua theo chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng mà tập trung vào mục tiêu phát triển bền vững, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng. Vì thế, 9 tháng đầu năm nay, NH chủ yếu tập trung vào việc tái cơ cấu khoản vay để giảm dần tỉ lệ nợ xấu. Đáng tiếc tỉ lệ nợ xấu của DongA Bank đến 30.9 xác định là 2,61%, tăng 0,1% so với tháng 8.2012.

Phòng thủ thanh khoản

So với trước kia, các NHTM hiện đã rộng cửa cho vay, dành nhiều vốn cho cả lĩnh vực nhạy cảm là BĐS. Tuy nhiên, với hoạt động tín dụng, kiểm soát rủi ro luôn là vấn đề được các NHTM đặt lên hàng đầu. Bên cạnh chất lượng tín dụng, hiện các nhà băng cũng luôn lo cho thanh khoản, nhất là thời điểm cuối năm cạnh tranh huy động vốn luôn gay gắt, nên giữ thanh khoản đảm bảo mức an toàn là ưu tiên hàng đầu.

Theo ông Trịnh Văn Tuấn - Chủ tịch HĐQT OCB - nếu xét trên tổng lượng tiền huy động với tổng dư nợ hiện nay thì dư nợ vẫn chiếm tỉ trọng cao. Một phần, do thời gian qua không ít các NH đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ, trong khi nguồn vốn huy động không tăng tương xứng. Vì thế, đây là thời điểm các NH cân đối nguồn vốn.

Bên cạnh đó, cũng có những NH muốn dành nguồn vốn dôi dư để đảm bảo thanh khoản tốt hơn trong thời gian tới. Ông Tuấn cho rằng, dù biết tăng trưởng tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của NH, nhưng trong bối cảnh hiện nay thì việc phòng thủ thanh khoản là yếu tố quan trọng hàng đầu. Mặt khác, vấn đề quan trọng nhất là hấp thụ vốn của DN trước bối cảnh hiện nay còn rất hạn chế.

Theo nhận định của TS Trần Du Lịch - Thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia - kế hoạch hoạch tăng dư nợ tín dụng cả năm 2012 từ mức 8-10% như NHNN đã tuyên bố trước đây khó có thể đạt được. Tình trạng nợ xấu vẫn là vấn đề nan giải nhất trong vấn đề kinh tế vĩ mô hiện nay, trừ khi Chính phủ có chủ trương “khoanh nợ” cho một số ngành và lĩnh vực mới có cơ hội để tăng dư nợ tín dụng cho nền kinh tế.

“Vấn đề quan trọng lúc này là làm thế nào để tái lập lại niềm tin của thị trường. Tôi đồng ý với NHNN là lãi suất đã và đang từng bước được nỗ lực cắt giảm, nhưng vấn đề cần quan tâm hơn đó là nền kinh tế có hấp thụ được vốn hay không. Mỗi tháng bơm cho thị trường được bao nhiêu tiền và làm sao kéo giảm nợ xấu. Nợ xấu đang trở thành cục máu đông cản trở dòng chảy tín dụng. Tiền đưa ra khó có thể thu hồi, do khả năng trả nợ của DN yếu dần vì hàng tồn kho tăng” - ông Lịch nói.

Theo nhận định của các NH, hạ lãi suất sẽ tăng cường khả năng tiếp cận vốn của DN, đồng thời thúc đẩy tăng trưởng tín dụng. Nhưng đến thời điểm này, lãi suất không phải là yếu tố then chốt để giúp DN vượt khó. Bởi hàng tồn kho của DN quá lớn, hoặc có bán hàng, nhưng không thu được tiền về.

Theo ông Phạm Thiện Long - Phó TGĐ HDBank - việc cần làm là DN phải nâng cao kỹ năng quản trị, tính toán lại phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, để đủ điều kiện tiếp cận nguồn vốn từ các NH.

Theo http://laodong.com.vn/Kinh-doanh/Khong-tang-truong-tin-dung-bang-moi-gia/88233.bld