Latest topics
» Mẫu thiết kế thi công nội thất căn hộ chung cư P62 Mipec Riverside
Today at 11:29 am by noithatanhvu

» Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài là gì?
Today at 9:28 am by lmahanoi

» █Kiếm thế Giáo Đầu open: 7H30 tối T 5 ngày 28/9/2017 – Sân chơi đẳng cấp miễn
Yesterday at 11:01 am by rungtruongson

» Bạn có biết ba lo du lịch khác gì với túi xách bình thường?
Sat Sep 23, 2017 11:01 pm by suitcases2017

» Mẫu hồ sơ đăng ký thành lập doanh nghiệp
Sat Sep 23, 2017 10:46 am by lmahanoi

» Mẫu sofa nhập khẩu đẹp nhất năm 2017
Sat Sep 23, 2017 7:56 am by noithatanhvu

» Địa chỉ bán xe đạp thể thao Alcott AL 208 rẻ nhất Hà Nội
Fri Sep 22, 2017 4:03 pm by xedapgiare

» Hồ sơ đăng ký thành lập công ty năm 2017
Fri Sep 22, 2017 9:57 am by lmahanoi

» [HCM] Cho thuê mặt bằng 26 hồ bá kiện, p 15, q 10, tp HCM
Thu Sep 21, 2017 10:33 pm by neog4f1

» Xe đạp thể thao Alcott 24AL-339, Dáng thời trang, giá tốt
Thu Sep 21, 2017 6:13 pm by xedapgiare

» giá con lăn sơn chỉ khoảng 220.000 đ nhưng sẽ mang lại cho ngôi nhà bạn Một bức
Thu Sep 21, 2017 5:18 pm by thanhthuy0301

» Mẫu kệ Tivi Nhập Khẩu đẹp, Cao cấp, Nội Thất Anh Vũ
Thu Sep 21, 2017 2:41 pm by noithatanhvu

» Dịch vụ thành lập doanh nghiệp tại Hà Nội
Thu Sep 21, 2017 9:34 am by lmahanoi

» Căn hộ Yên Hòa - Cầu Giấy nhận nhà ngay 36- 45m, full nội thất, chiết khấu cao )
Wed Sep 20, 2017 4:28 pm by ngomai93

» Chuẩn bị có bất động sản cao cấp tại khu tây sài gòn
Wed Sep 20, 2017 4:27 pm by vpreals

» Thiết kế, cải tạo nội thất nhà lô giá thành hợp lý, tin cậy
Wed Sep 20, 2017 3:11 pm by noithatanhvu

» Bán Xe đạp địa hình thể thao Life L37.5 rẻ nhất Hà Nội
Wed Sep 20, 2017 2:14 pm by xedapgiare

» Bản vẽ chi tiết kết cấu của vách ngăn di động
Wed Sep 20, 2017 9:21 am by vachngannoithat

» Dịch vụ thành lập công ty nhanh trọn gói giá rẻ
Wed Sep 20, 2017 9:09 am by lmahanoi

» Quy trình thi công nội thất khách sạn chuyên nghiệp
Tue Sep 19, 2017 4:11 pm by noithatanhvu

» Địa chỉ bán xe đạp thể thao giá tốt nhất Hà Nội
Tue Sep 19, 2017 2:48 pm by xedapgiare

» Quy trình, thủ tục thành lập Công ty nhanh tại Hà Nội
Tue Sep 19, 2017 9:54 am by lmahanoi

» Bản vẽ chi tiết kết cấu của vách ngăn di động
Tue Sep 19, 2017 8:35 am by vachngannoithat

» Trực tiếp CĐT bán căn hộ Mai Dịch- Cầu Giấy chỉ từ 600 tr/căn full nội thất, chi
Mon Sep 18, 2017 3:17 pm by ngomai93

» Thiết kế nội thất sảnh khách sạn đẹp, Nội Thất Anh Vũ
Mon Sep 18, 2017 2:48 pm by noithatanhvu

» Xe đạp học sinh bán lẻ rẻ như giá bán buôn
Mon Sep 18, 2017 11:58 am by xedapgiare

» Diện phải làm thủ tục điều chỉnh dự án đầu tư
Mon Sep 18, 2017 9:16 am by lmahanoi

» Thiết kế, sản xuất thi công vách ngăn di động tại Hoàng Mai
Mon Sep 18, 2017 7:14 am by vachngannoithat

» Lắp đặt thi công vách ngăn vệ sinh tại Quận Hà Đông
Sun Sep 17, 2017 5:32 pm by vachngannoithat

» Thiết kế nội thất văn phòng công ty VTM, Đẳng cấp
Sat Sep 16, 2017 4:45 pm by noithatanhvu

» Hồ sơ thành lập công ty, doanh nghiệp cần những gì?
Sat Sep 16, 2017 10:20 am by lmahanoi

» Mẫu nội nhà lô nhà chị Trang Thanh Trì cực đẹp
Fri Sep 15, 2017 3:16 pm by noithatanhvu

» Bán căn 07 70m2 tòa CT2A Chung cư TĐC ngõ 36 hoàng cầu 30 triệu/m2
Fri Sep 15, 2017 2:40 pm by hpld91

» Tại sao khách hàng lại chọn mua căn hộ aurora riverside Quận 8
Fri Sep 15, 2017 11:20 am by vpreals

» Big Hit phủ nhận tin đồn BTS trở lại vào tháng 9
Fri Sep 15, 2017 11:17 am by tuminhvo379

» Tình hình thị trường bất động sản tại Trung Quốc
Thu Sep 14, 2017 4:55 pm by vpreals

» Nội thất văn phòng công ty Việt Pháp Thăng Long đẳng cấp
Thu Sep 14, 2017 3:35 pm by noithatanhvu

» Nên chọn mua xe đạp thể thao như thế nào cho phù hợp?
Wed Sep 13, 2017 4:11 pm by xedapgiare

» Tổng quan thiết kế nội thất văn phòng công ty My Gaming Tour
Wed Sep 13, 2017 1:57 pm by noithatanhvu

» Thiết kế, Lắp đặt vách ngăn vệ sinh tại quận Thanh Xuân
Wed Sep 13, 2017 9:51 am by vachngannoithat

» █Kiếm thế Võ Lâm- Open 10h00 sáng CN ngày 17/9/2017 - Miễn phí 100%
Wed Sep 13, 2017 9:25 am by rungtruongson

» Balo laptop của bạn đã đến lúc cần thay mới rồi!
Tue Sep 12, 2017 9:58 am by suitcases2017

» Nội thất biệt thự nhà anh Hùng Ngọc Thụy, Long Biên cực đẹp
Tue Sep 12, 2017 9:22 am by noithatanhvu

» Thiết kế nội thất chung cư Green House Việt Hưng 2016
Mon Sep 11, 2017 3:27 pm by noithatanhvu

» Xe đạp địa thể thao Akuata AK500 giá tốt nhất Hà Nội
Mon Sep 11, 2017 11:00 am by xedapgiare

» █Kiếm thế Giáo Đầu open: 7H30 tối T 4 ngày 13/9/2017 – Sân chơi đẳng cấp miễn
Mon Sep 11, 2017 5:13 am by rungtruongson

» █Thiên long Yêu Hồ(Cầy cuốc) Open 7h30 tối T4 ngày 13/9/17-Test game: ngay bây g
Mon Sep 11, 2017 5:11 am by rungtruongson

» Thiết Kế nội thất nhà lô nhà anh Chinh, Đầm Trấu , Hà Nội
Sun Sep 10, 2017 5:21 pm by noithatanhvu

» Thiết kế nội thất chung cư nhà anh Hiến hoàn thiện năm 2016
Sat Sep 09, 2017 8:09 am by noithatanhvu

»  Bán Đất Mỹ Phước 3 H15 Toàn Bộ Đã Có Sổ Đỏ giá rẻ
Sat Sep 09, 2017 1:04 am by thanhthuy0301

Keywords

Thống Kê
Hiện có 50 người đang truy cập Diễn Đàn, gồm: 0 Thành viên, 0 Thành viên ẩn danh và 50 Khách viếng thăm :: 2 Bots

Không

[ View the whole list ]


Số người truy cập cùng lúc nhiều nhất là 117 người, vào ngày Tue May 17, 2016 10:49 pm

Cho vay thế chấp bằng hàng hóa: ngân hàng cũng bị lừa

Xem chủ đề cũ hơn Xem chủ đề mới hơn Go down

Cho vay thế chấp bằng hàng hóa: ngân hàng cũng bị lừa

Bài gửi by admin on Tue Aug 21, 2012 4:40 pm

Ngân hàng thuê người canh 24/24 giờ nhưng lô hàng là tài sản thế chấp vẫn “bốc hơi". Một lô hàng gán cho nhiều nơi nhưng chủ nợ không hay.

Gần đây, nhiều tổ chức tín dụng đã đâm đơn khởi kiện, tố cáo chủ doanh nghiệp lừa đảo liên quan đến các khoản vay thế chấp bằng hàng hóa. Cách đây vài tháng, cơ quan chức năng phát hiện Công ty chế biến thủy sản An Khang (Cần Thơ) đã dùng 2 kho hàng 300 tấn thực phẩm đông lạnh, nhưng lại được kê lên 1.000 tấn, để thế chấp vay vốn cùng lúc tại 5 ngân hàng.

Giữa lúc 5 ngân hàng còn đang bàn tính phương án giải chấp 2 kho hàng để thu hồi khoản nợ 305 tỷ đồng, thì lãnh đạo Công ty An Khang đã mở kho cho nông dân vào lấy sạch hàng trừ nợ tiền mua cá. Vụ việc vỡ lở, lãnh đạo Công ty An Khang bị khởi tố tội “lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Chi nhánh Vietcombank Hải Phòng đang có nguy cơ bị Công ty cổ phần kinh doanh kim khí Hải Phòng “xù nợ”. Đến ngày 18/10/2011, công ty này có dư nợ và lãi phát sinh hơn 46 tỷ đồng. Nhưng tài sản thế chấp cho khoản vay này là hàng tồn kho (gồm 1.635 tấn thép cuộn và 2.280 tấn thép tấm) đã “bốc hơi” từ lâu.

Theo các cổ đông, ông Phạm Văn Thưởng, Giám đốc Công ty đã bán hết hàng và đem tiền đầu tư việc khác mà ngân hàng không hay biết.

Cùng thời gian này, Công ty kim khí Hải Phòng có nợ quá hạn Tổng Công ty Tài chính Dầu khí (PVFC) chi nhánh Nam Định 39 tỷ đồng và lãi quá hạn 8,6 tỷ đồng. Đây là khoản vay đầu tư dự án nhà máy vôi Thanh Hóa.

Tuy nhiên, công ty này đã bán hàng hóa mà không trả tiền cho PVFC Nam Định. Hiện mới chỉ có Vietcombank Hải Phòng khởi kiện dân sự đòi nợ, thay vì tố cáo con nợ lừa đảo.

Điển hình nhất của vụ bán hàng thế chấp là Công ty TNHH công nghiệp - thương mại Thái Sơn (trụ sở tại Hải Phòng) vay vốn của 13 tổ chức tín dụng với số nợ hơn 735 tỷ đồng.

Ngày 8/8, hai cha con ông Phạm Văn Thụ, Chủ tịch - Tổng giám công ty bị khởi tố, bắt giam về hành vi “lừa đảo, chiếm đoạt tài sản”. Vụ việc vỡ lở khi cuối năm 2010, ông Phạm Hải Thanh (con trai ông Thụ) đã vay 270 tỷ đồng của chi nhánh Ngân hàng Đông Á (tại TP HCM) để mua 12.000 tấn thép, thế chấp bằng chính lô hàng này.

Nhưng ông Thanh nhiều lần bán số hàng này (bán lòng vòng cho các Công ty cũng của cha con ông Thu), để tạo hồ sơ hàng hoá ảo, rồi lấy chính những hồ sơ này làm tài sản thế chấp vay tiền của nhiều ngân hàng, rút tiền trả cho những khoản nợ khác, thay vì trả tiền cho Ngân hàng Đông Á.

Do đó, ngân hàng này đã tố cáo cha con ông Thụ lừa đảo. Tuy nhiên, đến khi sự việc vỡ lở, ngân hàng mới phát hiện, các lô hàng thế chấp của Công ty Thái Sơn với 11 ngân hàng (sau Đông Á) chỉ là “tài sản ảo”, được luân chuyển bằng hồ sơ mua bán trong nhóm công ty con.

Một chủ nợ của Công ty Thái Sơn phần trần rằng, vì Công ty Thái Sơn mua bán hàng lòng vòng qua 8 công ty con, mà các đơn vị này hoạt động độc lập. Cho nên, một lô hàng được thế chấp tại nhiều nơi thì ngân hàng cũng khó kiểm soát được.

Ông Nguyễn Văn Hoàn, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Đại Dương (Oceanbank) cho biết: “Khoản vay thế chấp bằng hàng hóa có rủi ro rất lớn, nhất là với hàng tồn kho luân chuyển nếu khâu kiểm soát hàng tồn kho lỏng lẻo”.

Theo ông Hoàn, để chống thất thoát hàng, các ngân hàng luôn kiểm soát chặt chẽ hóa đơn, chứng từ của lô hàng, cử người bảo vệ sang tận kho hàng và kiểm tra thường xuyên.

Nếu hàng hóa giảm giá trị so với định giá ban đầu, ngân hàng còn yêu cầu doanh nghiệp nộp thêm tiền hoặc bổ sung tài sản bảo đảm.

Trên thực tế, có chuyện hài hước là: Cán bộ tín dụng xuống kiểm tra hàng hóa, thấy hàng vẫn nằm trong kho thì rất yên tâm. Kỳ thực, doanh nghiệp đã bán lô hàng đó hoặc đem thế chấp cho nhiều ngân hàng khác.

Đơn cử, chi nhánh PVFC Hải Phòng đã cử người giám sát hàng hóa 24/24 giờ và trực tiếp thu tiền bán hàng, nhưng vẫn bị Công ty Thái Sơn “qua mặt” bán hết hàng (lô thép 1.200 tấn), để lại số nợ quá hạn lên tới 94 tỷ đồng. Hiện, chủ nợ này đang khởi kiện Công ty Thái Sơn để thanh lý tài sản đảm bảo (trụ sở công ty), hi vọng thu hồi nợ.

Chuyên gia ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, mất hàng thế chấp là lỗi của cả doanh nghiệp và bên cho vay. Nhất là, ngân hàng đã không dùng biện pháp ngăn ngừa rủi ro, không làm đúng theo quy trình. Do đó, trong nhiều năm qua, nhiều ngân hàng có nợ xấu cũng là vì cho vay thế chấp bằng hàng tồn kho

“Nếu doanh nghiệp thuê người bảo vệ, làm đúng quy trình mà hàng hóa vẫn thất thoát, thì dứt khoát là rủi ro về đạo đức của cán bộ ngân hàng và đơn vị bảo vệ”- ông Hoàn nói và chỉ rõ, việc kiểm soát hóa đơn, chứng từ liên quan đến lô hàng thế chấp của ngân hàng chắc chắn có vấn đề.

Vì để biết tình trạng hàng hóa (còn hay đã bán) và xác nhận đúng hàng của mình, ngân hàng phải đối chiếu số liệu trên sổ sách với thực tế hàng tồn kho. Như vậy, việc thất thoát hàng hóa, chắc chắn phải có sự thông đồng, tiếp tay của nhiều người.

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, trước khi nhận thế chấp hàng tồn kho, ngân hàng cần đánh giá 3 điều kiện: Hàng có giá trị, có thị trường tiêu thụ, và có thể kiểm soát được. Chỉ khi hội đủ 3 yếu tố thì hàng tồn kho mới trở thành tài sản bảo đảm.

Sau đó, ngân hàng phải cân nhắc tỷ lệ cho vay hợp lý, có thể là 30-50% giá trị hàng tồn kho, hoặc có thể cho vay trên 50% (tùy theo chất lượng tài sản bảo đảm), chứ không thể cho vay 100%.

Trong tình hình khó khăn hiện nay, sẽ còn nhiều ngân hàng phải nhận “quả đắng” khi cho vay thế chấp bằng hàng hóa, mà rủi ro lớn nhất là mất vốn.

Trong các vụ việc trên, khoan hãy kết tội ngân hàng “gà vịt”, điều quan trọng là tìm giải pháp để thu hồi vốn, trong đó, phần lớn là vốn của nhà nước.

Theo http://ebank.vnexpress.net/gl/ebank/tin-tuc/2012/08/ngan-hang-ho-nang-vi-tai-san-the-chap-boc-hoi/
avatar
admin
Admin

Tổng số bài gửi : 1349
Join date : 18/11/2010
Age : 44
Đến từ : Hà nội

Về Đầu Trang Go down

Xem chủ đề cũ hơn Xem chủ đề mới hơn Về Đầu Trang


 
Permissions in this forum:
Bạn không có quyền trả lời bài viết