Latest topics
» Chung cư Celadon Tân Phú – chuẩn Singapore trong thiết kế căn hộ
Today at 9:12 am by phuongtq123

» Cung cấp phân gà đã xử lý số lượng lớn để trồng rau sạch
Today at 8:17 am by hungaulac

» bán lô h5,h6 mỹ phước 3 bình dương
Yesterday at 5:21 pm by thanhthuy0301

» Golden Field Mỹ Đình – nơi tận hưởng cuộc sống tiện nghi ^^
Yesterday at 2:10 pm by quynhnt269

» █Kiếm thế Thủy Hử open: 10h00 sáng CN ngày 30/7/2017 Sân chơi dành cho game thủ
Yesterday at 1:49 pm by rungtruongson

» Mang đến chuẩn mực mới của cuộc sống hiện đại chỉ có tại Căn hộ Emerald Tân Phú
Yesterday at 10:01 am by phuongtq123

» Mẫu Vách ngăn vệ sinh MFC đẹp hiện đại giá tốt
Mon Jul 24, 2017 10:33 am by vachngannoithat

» Bán căn 74m2, bc Đông Nam đẹp nhất Golden Field Mỹ Đình 0981.674.777
Mon Jul 24, 2017 10:27 am by quynhnt269

» █ TL Đại việt(Chuyển sinh) Open hồi 10h00 sáng CN ngày 30/7/17 - Test game: 7
Mon Jul 24, 2017 10:25 am by rungtruongson

» Căn hộ Emerald Tân Phú – sống trọn từng giây
Mon Jul 24, 2017 9:32 am by firewall279

» █Kiếm thế Võ Tòng- Open 7h30 tối T4 ngày 26/7/2017 - Miễn phí 100%
Sun Jul 23, 2017 5:17 pm by rungtruongson

» Căn hộ Emerald Tân Phú– sống trọn từng giây
Sat Jul 22, 2017 4:25 pm by phuongtq123

» Kiến thức Mô hình vách ngăn vệ sinh cùng phụ kiện đồng bộ
Fri Jul 21, 2017 4:33 pm by vachngannoithat

» Máy tách rắn lỏng xử lý phân heo, phân bò
Fri Jul 21, 2017 3:00 pm by hungaulac

» Kiến thức về phụ kiện của vách ngăn vệ sinh
Thu Jul 20, 2017 2:59 am by vachngannoithat

» 0988.393.063 Bán Chung cư Tái Định cư Duy tân, Cầu giấy DT 60m2 đến 95m2
Wed Jul 19, 2017 1:07 pm by hpld91

» Vách ngăn di động gỗ Melamine hệ T65, Bạn nên quan tâm
Tue Jul 18, 2017 2:20 pm by vachngannoithat

» QUEEN PEARL MŨI NÉ 2 - CHỈ CÒN 4/460 NỀN CHỈ SAU 1 THÁNG MỞ BÁN - 0938.619.694
Tue Jul 18, 2017 9:17 am by Ms.THỦY

» QUEEN PEARL MŨI NÉ 2 - CHỈ CÒN 4/460 NỀN CHỈ SAU 1 THÁNG MỞ BÁN - 0938.619.694
Tue Jul 18, 2017 9:14 am by Ms.THỦY

» Kiến thức thiết kế, trang trí nội thất phòng ngủ chung cư
Mon Jul 17, 2017 3:43 pm by noithatanhvu

» █Hiệp Khách Vương Giáo Đầu - Open: 10h00 sáng CN ngày 23/7/2017 – Test game: 7h
Mon Jul 17, 2017 10:46 am by rungtruongson

» Vách ngăn di động gỗ Laminate hệ T65 giá tốt tại Hà Nội
Mon Jul 17, 2017 8:28 am by vachngannoithat

» Những cách mua giường ngủ đẹp hay mà không phải ai cũng biết đến
Sun Jul 16, 2017 10:55 pm by dammexe

» █Kiếm Thế Kim Mao - Open 7h300 tối T4 ngày 19/7/2017 - chơi miễn phí
Sat Jul 15, 2017 2:37 pm by rungtruongson

» Tư vấn thành lập doanh nghiệp FDI, uy tín giá rẻ ở đâu
Fri Jul 14, 2017 11:33 am by lmahanoi

» Chung cư nên ở nhất hiện nay
Fri Jul 14, 2017 9:20 am by bannhachungcuvip

» mua nhanh giá cao Lô F13 mỹ phước 3 với tất cả các hướng
Thu Jul 13, 2017 2:49 pm by thanhthuy0301

» Kiến thức trang trí nội thất phòng khách biệt thự
Thu Jul 13, 2017 9:50 am by noithatanhvu

» Thiết kế, Lắp đặt vách ngăn văn phòng uy tín
Wed Jul 12, 2017 10:02 pm by vachngannoithat

» Bán đất Mỹ Phước 3 Đất sổ riêng, thổ cư 100% LÔ J25 GIÁ RẺ
Wed Jul 12, 2017 3:07 pm by thanhthuy0301

» QUEEN PEARL MŨI NÉ 2 - CƠ HỘI CUỐI CÙNG THAM QUAN DỰ ÁN - 0938.619.694
Wed Jul 12, 2017 11:12 am by Ms.THỦY

» QUEEN PEARL MŨI NÉ 2 - CƠ HỘI CUỐI CÙNG THAM QUAN DỰ ÁN - 0938.619.694
Wed Jul 12, 2017 11:10 am by Ms.THỦY

» Mẫu hồ sơ đăng ký thành lập doanh nghiệp
Tue Jul 11, 2017 9:37 am by lmahanoi

» Ưu điểm Vách ngăn vệ sinh gỗ công nghiệp MFC
Mon Jul 10, 2017 3:49 am by vachngannoithat

»  [Thu mua] xác điện thoại giá cao tphcm
Sun Jul 09, 2017 11:40 am by locgame

» [Thu mua] xác iPhone 6,6+ iphone 7,iphone 8 giá cao tphcm
Sun Jul 09, 2017 10:47 am by locgame

» bán Lô H11 Mỹ Phước 3 Bình Dương đầy đủ các dịch vụ tiện ích đã hiện hữu xung qu
Sat Jul 08, 2017 10:42 am by thanhthuy0301

» Thiết kế, lắp đặt vách ngăn vệ sinh tại Hưng Yên
Sat Jul 08, 2017 9:10 am by vachngannoithat

» Mở bán chung cư quốc tế Booyoung Vina Mỗ Lao Hà Đông full nội thất Hàn Quốc
Fri Jul 07, 2017 10:52 am by hunghuland

» QUEEN PEARL MŨI NÉ - CHỈ CÒN LẠI 5/460 NỀN NHÀ PHỐ CHỈ SAU 10 NGÀY MỞ BÁN
Fri Jul 07, 2017 9:45 am by Ms.THỦY

» $*Chính chủ bán gấp căn góc 91m2 - 3 pn, hot nhất Golden Field Mỹ Đình*$
Thu Jul 06, 2017 3:29 pm by quynhnt269

» QUEEN PEARL MŨI NÉ - CHỈ CÒN 40/510 NỀN CHỈ SAU 10 NGÀY MỞ BÁN
Thu Jul 06, 2017 2:28 pm by Ms.THỦY

» Kinh nghiệm về nguyên tắc thiết kế nội thất nhà chung cư
Thu Jul 06, 2017 11:18 am by noithatanhvu

» Hơn 300 căn hộ được khách hàng đặt cọc thành công Tara Residence
Thu Jul 06, 2017 9:53 am by tien.hkc

» Thiết kế, Lắp đặt vách ngăn di động uy tín tại Hà Nội
Thu Jul 06, 2017 2:37 am by vachngannoithat

» Dự án Milton 2 Bãi Trường Phú Quốc - Cơ hội sinh lời bền vững.
Wed Jul 05, 2017 5:31 pm by firewall279

» Dự án Milton 2 Bãi Trường tại Phú Quốc mở bán 8 Hotel 5 sao.
Wed Jul 05, 2017 5:29 pm by firewall279

» Mở bán 100 lô đất nền mặt tiền sông Cổ Cò dự án Sunriver city
Wed Jul 05, 2017 4:03 pm by duythanhfc

» █Kiếm thế Vũ Thần open: 7H30 tối T 4 ngày 5/7/17 – Game miễn phí.
Wed Jul 05, 2017 9:01 am by rungtruongson

» █Thiên long Vương Giáo Đầu(CC) open 10h00 sáng chủ nhật ngày 9/7/17- Test game:
Wed Jul 05, 2017 8:57 am by rungtruongson

Keywords

Thống Kê
Hiện có 15 người đang truy cập Diễn Đàn, gồm: 0 Thành viên, 0 Thành viên ẩn danh và 15 Khách viếng thăm :: 1 Bot

Không

[ View the whole list ]


Số người truy cập cùng lúc nhiều nhất là 117 người, vào ngày Tue May 17, 2016 10:49 pm

Cho vay thế chấp bằng hàng hóa: ngân hàng cũng bị lừa

Xem chủ đề cũ hơn Xem chủ đề mới hơn Go down

Cho vay thế chấp bằng hàng hóa: ngân hàng cũng bị lừa

Bài gửi by admin on Tue Aug 21, 2012 4:40 pm

Ngân hàng thuê người canh 24/24 giờ nhưng lô hàng là tài sản thế chấp vẫn “bốc hơi". Một lô hàng gán cho nhiều nơi nhưng chủ nợ không hay.

Gần đây, nhiều tổ chức tín dụng đã đâm đơn khởi kiện, tố cáo chủ doanh nghiệp lừa đảo liên quan đến các khoản vay thế chấp bằng hàng hóa. Cách đây vài tháng, cơ quan chức năng phát hiện Công ty chế biến thủy sản An Khang (Cần Thơ) đã dùng 2 kho hàng 300 tấn thực phẩm đông lạnh, nhưng lại được kê lên 1.000 tấn, để thế chấp vay vốn cùng lúc tại 5 ngân hàng.

Giữa lúc 5 ngân hàng còn đang bàn tính phương án giải chấp 2 kho hàng để thu hồi khoản nợ 305 tỷ đồng, thì lãnh đạo Công ty An Khang đã mở kho cho nông dân vào lấy sạch hàng trừ nợ tiền mua cá. Vụ việc vỡ lở, lãnh đạo Công ty An Khang bị khởi tố tội “lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Chi nhánh Vietcombank Hải Phòng đang có nguy cơ bị Công ty cổ phần kinh doanh kim khí Hải Phòng “xù nợ”. Đến ngày 18/10/2011, công ty này có dư nợ và lãi phát sinh hơn 46 tỷ đồng. Nhưng tài sản thế chấp cho khoản vay này là hàng tồn kho (gồm 1.635 tấn thép cuộn và 2.280 tấn thép tấm) đã “bốc hơi” từ lâu.

Theo các cổ đông, ông Phạm Văn Thưởng, Giám đốc Công ty đã bán hết hàng và đem tiền đầu tư việc khác mà ngân hàng không hay biết.

Cùng thời gian này, Công ty kim khí Hải Phòng có nợ quá hạn Tổng Công ty Tài chính Dầu khí (PVFC) chi nhánh Nam Định 39 tỷ đồng và lãi quá hạn 8,6 tỷ đồng. Đây là khoản vay đầu tư dự án nhà máy vôi Thanh Hóa.

Tuy nhiên, công ty này đã bán hàng hóa mà không trả tiền cho PVFC Nam Định. Hiện mới chỉ có Vietcombank Hải Phòng khởi kiện dân sự đòi nợ, thay vì tố cáo con nợ lừa đảo.

Điển hình nhất của vụ bán hàng thế chấp là Công ty TNHH công nghiệp - thương mại Thái Sơn (trụ sở tại Hải Phòng) vay vốn của 13 tổ chức tín dụng với số nợ hơn 735 tỷ đồng.

Ngày 8/8, hai cha con ông Phạm Văn Thụ, Chủ tịch - Tổng giám công ty bị khởi tố, bắt giam về hành vi “lừa đảo, chiếm đoạt tài sản”. Vụ việc vỡ lở khi cuối năm 2010, ông Phạm Hải Thanh (con trai ông Thụ) đã vay 270 tỷ đồng của chi nhánh Ngân hàng Đông Á (tại TP HCM) để mua 12.000 tấn thép, thế chấp bằng chính lô hàng này.

Nhưng ông Thanh nhiều lần bán số hàng này (bán lòng vòng cho các Công ty cũng của cha con ông Thu), để tạo hồ sơ hàng hoá ảo, rồi lấy chính những hồ sơ này làm tài sản thế chấp vay tiền của nhiều ngân hàng, rút tiền trả cho những khoản nợ khác, thay vì trả tiền cho Ngân hàng Đông Á.

Do đó, ngân hàng này đã tố cáo cha con ông Thụ lừa đảo. Tuy nhiên, đến khi sự việc vỡ lở, ngân hàng mới phát hiện, các lô hàng thế chấp của Công ty Thái Sơn với 11 ngân hàng (sau Đông Á) chỉ là “tài sản ảo”, được luân chuyển bằng hồ sơ mua bán trong nhóm công ty con.

Một chủ nợ của Công ty Thái Sơn phần trần rằng, vì Công ty Thái Sơn mua bán hàng lòng vòng qua 8 công ty con, mà các đơn vị này hoạt động độc lập. Cho nên, một lô hàng được thế chấp tại nhiều nơi thì ngân hàng cũng khó kiểm soát được.

Ông Nguyễn Văn Hoàn, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Đại Dương (Oceanbank) cho biết: “Khoản vay thế chấp bằng hàng hóa có rủi ro rất lớn, nhất là với hàng tồn kho luân chuyển nếu khâu kiểm soát hàng tồn kho lỏng lẻo”.

Theo ông Hoàn, để chống thất thoát hàng, các ngân hàng luôn kiểm soát chặt chẽ hóa đơn, chứng từ của lô hàng, cử người bảo vệ sang tận kho hàng và kiểm tra thường xuyên.

Nếu hàng hóa giảm giá trị so với định giá ban đầu, ngân hàng còn yêu cầu doanh nghiệp nộp thêm tiền hoặc bổ sung tài sản bảo đảm.

Trên thực tế, có chuyện hài hước là: Cán bộ tín dụng xuống kiểm tra hàng hóa, thấy hàng vẫn nằm trong kho thì rất yên tâm. Kỳ thực, doanh nghiệp đã bán lô hàng đó hoặc đem thế chấp cho nhiều ngân hàng khác.

Đơn cử, chi nhánh PVFC Hải Phòng đã cử người giám sát hàng hóa 24/24 giờ và trực tiếp thu tiền bán hàng, nhưng vẫn bị Công ty Thái Sơn “qua mặt” bán hết hàng (lô thép 1.200 tấn), để lại số nợ quá hạn lên tới 94 tỷ đồng. Hiện, chủ nợ này đang khởi kiện Công ty Thái Sơn để thanh lý tài sản đảm bảo (trụ sở công ty), hi vọng thu hồi nợ.

Chuyên gia ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, mất hàng thế chấp là lỗi của cả doanh nghiệp và bên cho vay. Nhất là, ngân hàng đã không dùng biện pháp ngăn ngừa rủi ro, không làm đúng theo quy trình. Do đó, trong nhiều năm qua, nhiều ngân hàng có nợ xấu cũng là vì cho vay thế chấp bằng hàng tồn kho

“Nếu doanh nghiệp thuê người bảo vệ, làm đúng quy trình mà hàng hóa vẫn thất thoát, thì dứt khoát là rủi ro về đạo đức của cán bộ ngân hàng và đơn vị bảo vệ”- ông Hoàn nói và chỉ rõ, việc kiểm soát hóa đơn, chứng từ liên quan đến lô hàng thế chấp của ngân hàng chắc chắn có vấn đề.

Vì để biết tình trạng hàng hóa (còn hay đã bán) và xác nhận đúng hàng của mình, ngân hàng phải đối chiếu số liệu trên sổ sách với thực tế hàng tồn kho. Như vậy, việc thất thoát hàng hóa, chắc chắn phải có sự thông đồng, tiếp tay của nhiều người.

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, trước khi nhận thế chấp hàng tồn kho, ngân hàng cần đánh giá 3 điều kiện: Hàng có giá trị, có thị trường tiêu thụ, và có thể kiểm soát được. Chỉ khi hội đủ 3 yếu tố thì hàng tồn kho mới trở thành tài sản bảo đảm.

Sau đó, ngân hàng phải cân nhắc tỷ lệ cho vay hợp lý, có thể là 30-50% giá trị hàng tồn kho, hoặc có thể cho vay trên 50% (tùy theo chất lượng tài sản bảo đảm), chứ không thể cho vay 100%.

Trong tình hình khó khăn hiện nay, sẽ còn nhiều ngân hàng phải nhận “quả đắng” khi cho vay thế chấp bằng hàng hóa, mà rủi ro lớn nhất là mất vốn.

Trong các vụ việc trên, khoan hãy kết tội ngân hàng “gà vịt”, điều quan trọng là tìm giải pháp để thu hồi vốn, trong đó, phần lớn là vốn của nhà nước.

Theo http://ebank.vnexpress.net/gl/ebank/tin-tuc/2012/08/ngan-hang-ho-nang-vi-tai-san-the-chap-boc-hoi/
avatar
admin
Admin

Tổng số bài gửi : 1349
Join date : 18/11/2010
Age : 43
Đến từ : Hà nội

Về Đầu Trang Go down

Xem chủ đề cũ hơn Xem chủ đề mới hơn Về Đầu Trang


 
Permissions in this forum:
Bạn không có quyền trả lời bài viết